云、大數(shù)據(jù)、人工智能、 5G 等新興技術(shù)的不斷涌現(xiàn)，帶來了無比復(fù)雜的數(shù)字化挑戰(zhàn)。要從容應(yīng)對這一切并非無章可尋，不被日新月異的變化所迷惑，才能夠時刻把握住根本。保險行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也要抓住業(yè)務(wù)本質(zhì)，遵循政策引導(dǎo)的“主線”，融合IT與業(yè)務(wù)，從全局視角看待轉(zhuǎn)型，讓保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型回歸業(yè)務(wù)本源。近日，由中電金信編著的《保險業(yè)監(jiān)管研究及數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向探索白皮書》正式發(fā)布，在守【政】創(chuàng)新的背景下，探路保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“新范式”。01政策引導(dǎo)是邊界，也是機(jī)遇任何商業(yè)邏輯，都要遵循一個詞：邊界。邊界既定義了一個行業(yè)要恪守的準(zhǔn)則，也限定了它的底線。無論你是在傳統(tǒng)的模式下延展，還是通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型走向新的模式，邊界永遠(yuǎn)都在。換句話說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不能作為突破邊界的借口。這也是為什么《白皮書》要把“守政”作為切入點(diǎn)的原因。一方面，在過去的幾年，保險行業(yè)經(jīng)歷了持續(xù)的“嚴(yán)監(jiān)管”。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，從 2018年到 2022年，平均每年的保險機(jī)構(gòu)罰款總額在 2億元左右，這說明很多保險機(jī)構(gòu)仍然對“邊界”的理解不夠清晰。另一方面，政策帶來的更多是機(jī)遇而非“局限”。因?yàn)楸ｋU業(yè)是始終要結(jié)合標(biāo)的行業(yè)場景，例如近年來在汽車行業(yè)的網(wǎng)聯(lián)化、智能化，甚至是無人駕駛化，為車險等新產(chǎn)品的創(chuàng)新提供了新的機(jī)會；再比如互聯(lián)網(wǎng)直播的崛起，又為保險零售渠道的拓展帶來了新的選擇。要抓住各個行業(yè)政策引導(dǎo)而出的新模式、新業(yè)態(tài)，對保險行業(yè)的轉(zhuǎn)型至關(guān)重要。當(dāng)然，監(jiān)管代表了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的底線，告訴企業(yè)有所為、有所不為，監(jiān)管作為各行業(yè)內(nèi)的重要參與角色，本身也承擔(dān)了研究者和領(lǐng)路人的職責(zé)。我們也看到， 2022年 1月，中國人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃 (2022-2025年 )》當(dāng)中，也進(jìn)一步將“監(jiān)管科技”方面的表述從“加強(qiáng)監(jiān)管科技應(yīng)用，建立健全數(shù)字化監(jiān)管規(guī)則庫”調(diào)整為“加快監(jiān)管科技的全方位應(yīng)用”及“強(qiáng)化數(shù)字化監(jiān)管能力建設(shè)”。這都充分凸顯了政策對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型有很強(qiáng)的引導(dǎo)意義。有章可循、有法可依，在政策的有效引導(dǎo)之下，大部分保險公司不再像前幾年一樣采取激進(jìn)策略，而是求穩(wěn)健、求業(yè)務(wù)質(zhì)量、求新的增長點(diǎn)，并開始通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，走上了新業(yè)務(wù)的創(chuàng)新之路。02知易行難，保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難題與解題有句話叫“知易行難”，能夠看到“山”的方向，并不等于就能夠走到終點(diǎn)。過去 20年里，保險行業(yè)從信息化走到數(shù)字化，既有好的轉(zhuǎn)型案例，也遺留了很多的問題。第一，無法從全局視角，構(gòu)建企業(yè)級的數(shù)字化規(guī)劃。大部分保險企業(yè)往往不得不在“速贏項(xiàng)目”、階段性里程碑任務(wù)上做出一定的妥協(xié)，侵蝕了數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中本應(yīng)該遵從的標(biāo)準(zhǔn)、方法，導(dǎo)致數(shù)字化轉(zhuǎn)型工程在執(zhí)行層面發(fā)生偏差。而解決這個問題的關(guān)鍵，還是回歸業(yè)務(wù)本源，從決策層入手，真正去反思“保險姓保”，讓數(shù)字化融入業(yè)務(wù)發(fā)展，成為一個支撐型的戰(zhàn)略。第二，多年來，內(nèi)部建設(shè)的大量數(shù)字化系統(tǒng)存在明顯的割裂現(xiàn)象。比如，絕大多數(shù)保險企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型沒有全面實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與技術(shù)的融合，存在業(yè)務(wù)部門脫離 IT部門自行引入各種信息系統(tǒng)，或者 IT部門進(jìn)行數(shù)字化建設(shè)的過程中業(yè)務(wù)部門普遍的參與度較低，最終導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)系統(tǒng)孤島、數(shù)據(jù)孤島、以及無人認(rèn)領(lǐng)的管理孤島等現(xiàn)象。這其實(shí)是一個共性的難題，因?yàn)閿?shù)字化技術(shù)不斷地演進(jìn)，而保險機(jī)構(gòu)的研發(fā)能力和 IT團(tuán)隊(duì)無法與銀行業(yè)相比，對技術(shù)的把控、尤其是技術(shù)融合的能力有所欠缺，久而久之系統(tǒng)割裂的情況就愈演愈烈。第三，對于新鮮事物的追逐，導(dǎo)致數(shù)字化的冒進(jìn)。比如，少數(shù)保險企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過于盲從，在基礎(chǔ)底座還未實(shí)現(xiàn)，數(shù)據(jù)的及時性和完整性都無法保障的情況下，為了體現(xiàn)業(yè)績，建設(shè)了一些沒有基礎(chǔ)支撐的數(shù)字化“平臺”、“中臺”，產(chǎn)生了為了“數(shù)字化而數(shù)字化“的面子工程等等。特別在金融科技出現(xiàn)之后，保險機(jī)構(gòu)看到了銀行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，走向了敏捷的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，一味地單純跟隨，卻往往忽略了自身的業(yè)務(wù)本質(zhì)。正是為了解決這些問題，《白皮書》提出保險企業(yè)要透過現(xiàn)象抓本質(zhì)，運(yùn)用結(jié)構(gòu)化的思維聚焦主要矛盾解決主要問題，堅(jiān)持業(yè)務(wù)戰(zhàn)略驅(qū)動，深化變革意識，方能支撐保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功。03他山之石，《白皮書》點(diǎn)亮行業(yè)燈塔他山之石可以攻玉，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑上如果有指路的“燈塔”，就不容易走錯路，走彎路。中電金信基于28年對金融科技的深耕探索，為客戶提供領(lǐng)先的保險數(shù)字化解決方案和服務(wù)，擁有2000+保險團(tuán)隊(duì)成員服務(wù)全國范圍客戶，與60余家保險公司客戶保持平均8年以上的長期合作關(guān)系、信任互補(bǔ)，在保險數(shù)據(jù)和移動化解決方案領(lǐng)域具有突出的市場優(yōu)勢。在融匯近百家保險企業(yè)轉(zhuǎn)型之路的經(jīng)驗(yàn)后，中電金信推出《保險業(yè)監(jiān)管研究及數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向探索白皮書》（簡稱：《白皮書》）。《白皮書》經(jīng)過對過往案例的分析和總結(jié)，得出了保險業(yè)未來數(shù)字化轉(zhuǎn)型的五大趨勢：業(yè)務(wù)線上化率不斷提升，生態(tài)合作不斷深入，數(shù)據(jù)價值不斷明朗，社會責(zé)任感不斷加強(qiáng)，以及保險數(shù)字化底線思維。這五大趨勢可謂是針對性十足。比如，保險行業(yè)協(xié)會在《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》中，提出：線上化產(chǎn)品比例超過 50%，線上化客戶比例超過 60%，對業(yè)務(wù)線上化做出了明確的要求。再比如， 2022年底發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》則將數(shù)據(jù)處理的隱私和安全的問題提升到了前所未有的高度。很明顯，五大趨勢切實(shí)反映了政策的引導(dǎo)和市場趨勢。基于這些趨勢，《白皮書》也結(jié)合具體案例總結(jié)歸納了監(jiān)管驅(qū)動下數(shù)字化轉(zhuǎn)型的 7類主題機(jī)遇，包括產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、數(shù)字化客戶營銷及服務(wù)、數(shù)字化開放生態(tài)建設(shè)、數(shù)字化風(fēng)控與合規(guī)、企業(yè)架構(gòu)能力建設(shè)、數(shù)據(jù)能力建設(shè)、數(shù)字底座與應(yīng)用重構(gòu)。2022年 1月，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于銀行保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》當(dāng)中提出：提高科技架構(gòu)支撐能力，企業(yè)架構(gòu)升級是數(shù)字化保險轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略立意的重要支撐，保險行業(yè)開展企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型已成為其首選路徑之一。不謀而合的是《白皮書》也提出：企業(yè)架構(gòu)是保險公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)在驅(qū)動。在此意義上，構(gòu)建保險業(yè)數(shù)字底座可以借鑒中電金信依托中國電子全棧自主計(jì)算產(chǎn)業(yè)鏈打造的金融級數(shù)字底座 “源啟”，以基礎(chǔ)運(yùn)行支撐平臺為支撐，以數(shù)字構(gòu)建平臺提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新的效率，以數(shù)據(jù)資產(chǎn)平臺完成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化直至資產(chǎn)價值化的全面轉(zhuǎn)換，以行業(yè) AI平臺，部署智能化應(yīng)用。“源啟”，采用新一代技術(shù)架構(gòu)，是為金融等重點(diǎn)行業(yè)打造的數(shù)字化新型基礎(chǔ)設(shè)施，“源啟”致力于為企業(yè)提供易用、高效、全鏈條的企業(yè)架構(gòu)數(shù)字化建模平臺，統(tǒng)一規(guī)范化企業(yè)架構(gòu)設(shè)計(jì)工藝，實(shí)現(xiàn)從“業(yè)務(wù)”到“技術(shù)”的全鏈條支撐。同時，中電金信深耕保險行業(yè)近二十年，憑借多年來在保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)及應(yīng)用推廣，在2023第五屆中國保險科技創(chuàng)新大會上，中電金信成功斬獲“年度最佳保險大數(shù)據(jù)解決方案”獎項(xiàng)。站在用戶的視角，《白皮書》的發(fā)布讓保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型有據(jù)可循，憑借中電金信對保險行業(yè)的理解與深耕，希望幫助更多保險企業(yè)回歸數(shù)字化轉(zhuǎn)型的業(yè)務(wù)本源。